Planes de jubilación para autónomos: ¿Cuál es el más adecuado para usted?

Ser autónomo tiene ciertamente sus ventajas. Desde poder tirar el despertador por la ventana hasta tener la oportunidad de tomarse un fin de semana de tres días cuando quiera, es fácilmente el mejor trabajo que existe. Sin embargo, cuando se trata de planificar la jubilación, ser autónomo también tiene sus inconvenientes. Si hubieras elegido trabajar en una empresa más grande, es muy probable que tu empresa hubiera creado y contribuido a una cuenta de jubilación para ti, absolviéndote así de la responsabilidad de manejar la situación por ti mismo. Pero como usted está solo, elegir el plan de jubilación adecuado en una etapa temprana es esencial para su situación financiera más adelante.
¿Cuáles son mis opciones?

Hay varios tipos de planes de jubilación disponibles para los autónomos. Una pensión simplificada para empleados, también conocida como SEP, es un plan de jubilación básico bastante sencillo. Un Keogh es un poco más complicado, pero los beneficios pueden superar las complicaciones relacionadas. Los planes 401K individuales ofrecen algunas de las mejores prestaciones para autónomos del mercado. Los planes Roth IRA son un excelente plan secundario de ahorro para la jubilación. Deducible para el cónyuge
IRAs funcionan bien si su cónyuge tiene un plan de jubilación establecido en el trabajo.

¿Qué opción es la adecuada para mí?

Beneficios del SEP: Si decide optar por un plan SEP, estará ante una cuenta de jubilación sencilla que acepta aportaciones de hasta 44.000 dólares al año. En general, puede aportar el veinte por ciento de sus ingresos como autónomo a este tipo de plan sin pagar ningún impuesto sobre el dinero. Una de las mejores ventajas de un plan como éste es que son realmente fáciles de establecer. No tienen costes reales continuos, a diferencia de muchos otros planes para autónomos, y permiten realizar aportaciones bastante importantes cada año, lo que le ayuda a prepararse para la jubilación a una edad mucho más temprana.

Planes Keogh: Al igual que con un plan SEP, puede aportar el veinte por ciento de sus ingresos a un plan Keogh cada año. El objetivo de este tipo de plan es ofrecerle la cantidad anual de fondos de jubilación que desee, y su nivel de aportación lo refleja cada año. Por lo tanto, esta podría ser la opción adecuada para usted si está un poco atrasado en la planificación de su jubilación. Sin embargo, el principal problema de estos planes es que son difíciles de establecer. En la mayoría de los casos, necesitará que una empresa financiera o un asesor le ayuden con los detalles y la Agencia Tributaria querrá un informe detallado sobre su plan cada año.Planes 401K individuales: La cantidad máxima que puede aportar, libre de impuestos, por año a un plan 401K individual es de 44.000 dólares. Sin embargo, si tiene más de 50 años, esa cifra aumenta en cinco mil dólares. Si quiere poder acumular bastante dinero en su plan de jubilación sin pagar impuestos por ello, ésta es probablemente la mejor manera de hacerlo, ya que con los altos límites de contribución, podría estar listo para la jubilación antes de lo que piensa.

Planes Roth IRA: Una IRA Roth no puede ser su plan de jubilación principal. Sin embargo, si tiene un buen manejo de su plan de ahorro para la jubilación actual, y quiere ser capaz de guardar dólares adicionales para sus años dorados sin pagar los impuestos adicionales, puede añadir cuatro mil dólares a una IRA Roth cada año. Con el tiempo, podrá retirar todo el dinero de esta cuenta IRA sin tener que pagar ningún impuesto sobre los fondos.

IRAs deducibles para el cónyuge: Si su cónyuge trabaja para una empresa que tiene un sólido plan de jubilación, puede aportar hasta cuatro mil dólares cada año a ese plan. Este es un buen camino, pero al final, la IRA Roth le permite pagar menos impuestos sobre sus ganancias de jubilación.