Cómo ahorrar en el seguro de salud
A la mayoría de las pequeñas empresas les gustaría ofrecer un seguro médico a sus empleados, ya que les permite atraer y retener talentos de alto nivel. Pero el gasto que supone puede ser una gran limitación.
La Encuesta sobre Atención Sanitaria 2015 de la Asociación Nacional de la Pequeña Empresa (NSBA) descubrió que solo el 41% de las empresas con entre cero y cinco empleados ofrecen prestaciones sanitarias, lo que supone un descenso respecto al 46% de hace un año. La situación es ligeramente mejor cuando se consideran todas las empresas con menos de 500 empleados, ya que el 65% de los empleadores de esta categoría ofrecen prestaciones de seguro.
El aumento de los costes y la complejidad del sistema sanitario son algunas de las razones que explican la reticencia de los propietarios de pequeñas empresas a ofrecer esta prestación esencial.
Pero es posible que las empresas reduzcan sus gastos en seguros.
Compruebe el seguro de grupo frente al coste de los planes individuales: el perfil de edad de sus empleados y las condiciones preexistentes que tengan determinarán cuál de las dos opciones es más económica. Una tarifa de grupo puede ser más barata, ya que la prima que tiene que pagar se basa en la tarifa aplicable a personas con el mismo perfil demográfico. Le saldrá mejor esta opción si sus empleados son más propensos a padecer enfermedades crónicas.
Por otro lado, quedarse con los planes individuales puede costarle menos si cada uno de sus empleados atrae una prima más baja.
No existe una fórmula sencilla para determinar si un plan de grupo o un grupo de planes individuales le ahorrará más dinero. La mejor manera de averiguarlo es averiguar la prima de seguro que hay que pagar con cada opción.
Si cree que no tiene el número de empleados necesario para optar a un grupo, no se preocupe. Incluso dos empleados son suficientes.
Recuerde negociar: muchos propietarios de pequeñas empresas piensan que la cifra de la prima anual no puede rebajarse. Pero esto no es cierto. Las primas del seguro médico pueden negociarse, sobre todo en las empresas que tienen entre 50 y 99 empleados.
Cuando una compañía de seguros sube las tarifas, suele referirse al hecho de que todos los empleados han cumplido un año. Los empresarios deben señalar los factores a su favor. Es posible que hayan aplicado un amplio plan de bienestar en los últimos 12 meses, lo que podría haber dado lugar a empleados más sanos. Los corredores pueden desempeñar un papel importante: no subestime las ventajas que los corredores de seguros médicos pueden aportar a la mesa de negociación. Estarían al tanto de las últimas novedades en las distintas leyes y reglamentos que rigen el sector de los seguros de salud. También tendrían un amplio conocimiento de los distintos planes disponibles con diferentes aseguradoras.
Es posible que pueda optar a créditos fiscales: plantee este punto a su asesor fiscal. Las empresas con menos de 25 empleados a tiempo completo que ganan una media de 50.000 dólares o menos tienen derecho a ello bajo ciertas condiciones. Entre ellas se incluye la aportación de al menos el 50% del coste total de la prima y la obtención de cobertura a través del Programa de Opciones Sanitarias para Pequeñas Empresas (SHOP).
Haga de la reducción de los costes del seguro su prioridad
La reducción de los costes del seguro médico debería ser una de las principales preocupaciones de todas las empresas privadas. Según los resultados de la encuesta de la NSBA, el 90% de los propietarios de pequeñas empresas declararon haber pagado un aumento de las primas de los planes de salud en su renovación más reciente. El aumento de los costes de los seguros de salud llevó a algo menos de la mitad de los encuestados a aplazar los aumentos salariales.
Si las pequeñas empresas quieren seguir siendo competitivas, deben aprovechar todas las oportunidades para ofrecer a sus empleados las pólizas de seguro médico más adecuadas al menor coste posible.Los corredores pueden desempeñar un papel importante – No subestime las ventajas que los corredores de seguros médicos pueden aportar a la mesa de negociación. Estarían al tanto de las últimas novedades en las distintas leyes y reglamentos que rigen el sector de los seguros de salud. También tendrían un amplio conocimiento de los distintos planes disponibles con diferentes aseguradoras.
Es posible que pueda optar a créditos fiscales: plantee este punto a su asesor fiscal. Las empresas con menos de 25 empleados a tiempo completo que ganan una media de 50.000 dólares o menos tienen derecho a ello bajo ciertas condiciones. Entre ellas se incluye la aportación de al menos el 50% del coste total de la prima y la obtención de cobertura a través del Programa de Opciones Sanitarias para Pequeñas Empresas (SHOP).
Haga de la reducción de los costes del seguro su prioridad
La reducción de los costes del seguro médico debería ser una de las principales preocupaciones de todas las empresas privadas. Según los resultados de la encuesta de la NSBA, el 90% de los propietarios de pequeñas empresas declararon haber pagado un aumento de las primas de los planes de salud en su renovación más reciente. El aumento de los costes de los seguros de salud llevó a algo menos de la mitad de los encuestados a aplazar los aumentos salariales.
Si las pequeñas empresas quieren seguir siendo competitivas, deben aprovechar todas las oportunidades para ofrecer a sus empleados las pólizas de seguro médico más adecuadas al menor coste posible.