Financiación de una empresa emergente: cómo aprovechar una IRA o un 401(k)
Poner en marcha una pequeña empresa es el sueño de muchas personas. Si bien es cierto que existe el riesgo de fracasar, los beneficios del éxito son muchos. Es posible ganar mucho más dinero trabajando para uno mismo que para otra persona y tendrá la satisfacción de hacer algo que le gusta.
Pero la falta de dinero frena a muchos aspirantes a empresarios. Afortunadamente, hay una salida para aquellos que han acumulado fondos en su cuenta IRA o 401(k) mientras estaban empleados. Es posible acceder a estas cantidades para iniciar su nueva empresa.
Necesita el asesoramiento de un experto
No cometas el error de intentar retirar la cantidad que hay en tus fondos de jubilación por tu cuenta. Es esencial que cuente con la ayuda de un planificador financiero o de un administrador de planes de jubilación externo.
El procedimiento correcto es crear una sociedad C (una sociedad que tributa por separado de sus propietarios) y establecer una cuenta de jubilación corporativa. Después, los fondos de su cuenta IRA o 401(k) pueden transferirse a esta cuenta.
Posteriormente, los fondos de esta cuenta corporativa pueden invertirse en las acciones de la empresa que requiere financiación.
Este método de cuatro pasos requiere que un profesional establezca la nueva empresa y cree el fondo de jubilación necesario. Si hay un error de procedimiento en cualquier etapa, es probable que el Servicio de Impuestos Internos le pida que pague impuestos por el dinero que utilice. También es posible que tenga que pagar una multa por retiro anticipado.
Prepárese para pagar sumas bastante elevadas por acceder a su propio dinero de jubilación. Una empresa de renombre le cobrará unos 5.000 dólares como tarifa inicial fija, además de cargos anuales que suman unos 1.000 dólares por establecer el plan que le permite invertir en su negocio.
Si tiene varios cientos de miles de dólares en su cuenta IRA, puede ser aconsejable pasar por el proceso de creación de una nueva empresa y luego crear un plan 401(k) para acceder a su dinero de jubilación.
Pero si el total de sus fondos de jubilación es inferior a, por ejemplo, 50.000 dólares, puede resultar más sencillo y económico retirar el dinero directamente del saldo de su cuenta IRA y pagar el impuesto requerido.Puede pagarse un sueldo
Como empleado de su nueva empresa, puede cobrar un sueldo. Pero este dinero debe proceder de los ingresos operativos de su nueva empresa.
Si cobra el salario directamente del dinero procedente de la venta de acciones, es probable que surjan complicaciones con el IRS y se produzca una obligación fiscal.
Hay que tener cuidado
Tenga en cuenta que estará financiando su nueva empresa con los fondos que había reservado para la jubilación. Si su nueva empresa va bien y obtiene beneficios sustanciales, probablemente pueda permitirse destinar una suma aún mayor para sus años de jubilación.
Pero si su negocio fracasa, podría quedarse sin fondos a los que recurrir. Es útil tener en cuenta que, según la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU., la mitad de las empresas no sobreviven más allá de los primeros cinco años.
Sin duda, es posible utilizar los fondos de tu cuenta IRA o 401(k) para financiar tu nuevo negocio. Pero debería intentar obtener financiación de un banco o una compañía financiera y sólo utilizar sus fondos de jubilación como último recurso.